病気やケガに備える保険には、医療保険やがん保険があります。
医療保険は病気やケガによる入院・手術などを幅広く保障する一方、がん保険は保障の対象をがんに絞り、診断や治療などに備える保険です。
そのため、「医療保険に入っていれば、がん保険は必要ないの？」「医療保険とがん保険は両方必要？」と疑問に感じる方もいるのではないでしょうか。
この記事では、医療保険とがん保険の違い、主な保障内容、必要性を考えるポイント、選ぶときのチェックポイントを初心者向けにわかりやすく解説します。
医療保険とがん保険の違いとは？
医療保険とがん保険の大きな違いは、保障の対象となる病気の範囲です。
医療保険は、病気やケガによる入院や所定の手術などを幅広く保障するのが基本です。商品によって、入院給付金や手術給付金、放射線治療給付金など、保障内容は異なります。
一方、がん保険は、がんに特化した保障を提供する保険です。がんと診断された場合の診断給付金や、がんによる入院・手術・放射線治療などに対する給付が代表的です。
簡単に整理すると、以下のようになります。
| 医療保険 | がん保険 | |
| 主な対象 | 病気・ケガ | がん |
| 入院保障 | ○※商品による | ○※商品による |
| 手術保障 | ○※商品による | ○※商品による |
| 診断給付金 | 商品による | 診断時に給付※商品による |
| 通院・治療保障 | 商品による | 商品による |
| 保障の特徴 | 幅広い病気・ケガに備える | がんに重点を置いて備える |
※実際の保障内容や給付条件は保険会社・商品によって異なります。契約前にパンフレットや約款などで確認しましょう。
がん保険の主な保障内容
がん保険には、がんと診断されたときに受け取れる給付金や、入院・手術・放射線治療、通院・抗がん剤治療などに備える保障があります。
保障の種類や給付条件は商品によって異なるため、保険料だけでなく、どのような場合に給付を受けられるのかを確認することが大切です。
がん診断給付金とは？
がん診断給付金は、がんと診断されたときに、一時金として受け取れる保障です。
まとまった金額を受け取れるため、治療費だけでなく、通院にかかる交通費や仕事を休んだ場合の収入減少など、治療に伴って発生するさまざまな費用に備えられる場合があります。
ただし、給付される条件や金額、受け取れる回数は商品によって異なります。初回の診断時のみ給付される商品だけでなく、再発や一定期間経過後の診断で給付される商品もあるため、加入前に確認しましょう。
がん入院給付金とは？
がん入院給付金は、がんの治療を目的として入院した場合に、入院日数などに応じて給付金を受け取れる保障です。
入院中の治療費だけでなく、入院に伴う食事代や交通費などの負担に備えるためにも活用できます。
商品によって、1日あたりの給付額や支払限度日数、入院日数にかかわらず一時金として給付されるタイプなど、保障内容が異なります。加入前に給付条件や支払限度などを確認しておきましょう。
手術・放射線治療の保障とは？
手術・放射線治療の保障は、がんの治療を目的として手術や放射線治療を受けた場合に、給付金を受け取れる保障です。
がんの治療では、手術だけでなく放射線治療などが選択されることもあります。こうした治療にかかる費用に備えられるのが特徴です。
給付対象となる手術や放射線治療の種類、給付額、支払回数などは商品によって異なります。加入前に、どのような治療が保障の対象になるのかを確認しておきましょう。
通院・抗がん剤治療などの保障とは？
がんの治療は、入院だけでなく、通院しながら治療を続けるケースもあります。通院・抗がん剤治療などの保障は、こうした治療にかかる費用に備えるための保障です。
商品によって、通院した日数に応じて給付されるタイプや、抗がん剤治療など所定の治療を受けた月ごとに給付されるタイプなどがあります。
給付対象となる治療や通院、給付額、支払限度などは商品によって異なります。特に、どの治療が保障の対象になるのかを加入前に確認しておきましょう。
がん保険が必要か考えるポイント
がん保険が必要かどうかは、年齢や家族構成、収入、貯蓄、現在加入している保険などによって異なります。すべての人に同じ保障が必要というわけではありません。
がんの治療費について考えるときは、公的医療保険や高額療養費制度などでどこまで医療費に備えられるのかを確認することも大切です。一方で、治療による収入減少や通院にかかる交通費など、医療費以外の負担が発生する場合もあります。
そのため、がん保険を検討するときは、「がんになった場合にどのような費用が発生する可能性があるか」「貯蓄や公的保障でどこまで対応できるか」を整理したうえで、不足する部分を保険で補うという考え方ができます。
貯蓄でどこまで備えられるか確認する
がん保険を検討する前に、現在の貯蓄でどの程度の費用に対応できるのかを確認してみましょう。
治療費だけでなく、仕事を休んだ場合の収入減少や通院にかかる交通費なども考慮すると、自分の家庭にどの程度の備えが必要なのか整理しやすくなります。
現在加入している保険を確認する
すでに医療保険に加入している場合は、がんの入院や手術などがどこまで保障されているのかを確認しましょう。
新たにがん保険へ加入するときは、既存の保障と重複する部分がないか確認することも大切です。必要な保障を整理したうえで、不足している部分を補うように考えましょう。
医療保険とがん保険、どちらが必要？
医療保険とがん保険のどちらが必要かは、年齢や家族構成、貯蓄、現在加入している保険などによって異なります。
医療保険は病気やケガを幅広く保障するため、まず基本的な医療保障を準備したい場合に検討されます。一方、がん保険はがんに特化した保障を備えるため、がんになった場合の経済的な負担を重点的に考えたい場合に検討されます。
すでに医療保険に加入している場合でも、がんに対する保障が十分かどうかを確認し、不足する部分だけをがん保険で補うという考え方があります。
ただし、両方の保険に加入すると保険料の負担も増えるため、「両方加入すれば安心」と考えるのではなく、公的保障や貯蓄も含めて必要な保障を整理することが大切です。
医療保険を優先して考えたい人
病気やケガなど、がん以外も含めて幅広く医療保障を備えたい人は、まず医療保険を検討する方法があります。
すでに医療保険に加入している場合は、現在の保障内容を確認したうえで、がん保険を追加する必要があるか考えましょう。
がんへの保障を重点的に考えたい人
がんになった場合の治療費や収入減少など、がん特有の経済的な負担に重点的に備えたい人は、がん保険を検討する方法があります。
特に、診断給付金や治療給付金など、がんに特化した保障を重視したい場合は、医療保険だけでなくがん保険の保障内容も比較してみましょう。
医療保険とがん保険の両方に加入する場合の注意点
医療保険とがん保険の両方に加入することで、幅広い医療リスクとがんに特化したリスクの両方に備えられる場合があります。
一方で、両方の保険に加入すると、その分だけ毎月の保険料負担も増えます。また、入院や手術など、一部の保障が重複する可能性もあります。
そのため、両方に加入する場合は、それぞれの保険がどのような場面で給付されるのかを確認し、重複している保障がないかチェックしましょう。
また、現在の貯蓄や公的保障も含めて考え、必要以上の保障を付けないことも重要です。保険料を長期間無理なく支払えるかという点も確認しましょう。
保障内容の重複を確認する
医療保険とがん保険には、入院や手術など、保障内容が重なる部分があります。
両方に加入する場合は、それぞれの保険の給付条件を確認し、「どちらの保険から、どのような場合に給付されるのか」を整理しておくと安心です。
保険料が家計に無理のない範囲か確認する
保険は一度加入すると長期間にわたって保険料を支払うことになる場合があります。
医療保険とがん保険の両方に加入する場合は、現在の家計だけでなく、将来も無理なく保険料を支払えるか考えることが大切です。
保険を選ぶときのチェックポイント
医療保険やがん保険を選ぶときは、保険料の安さだけで判断せず、保障内容や給付条件を確認することが大切です。
自分に必要な保障を整理したうえで、保障期間や保険料、給付金が支払われる条件などを比較しましょう。
必要な保障を確認する
まず、「何に備えたいのか」を明確にしましょう。
病気やケガによる入院・手術など幅広く備えたいのか、がんに対する保障を重点的に準備したいのかによって、検討する保険は変わります。
すでに加入している保険がある場合は、保障内容を確認してから追加の保険を検討しましょう。
給付条件を確認する
同じような保障でも、保険会社や商品によって給付金が支払われる条件は異なります。
「診断されたら給付されるのか」「所定の治療を受けた場合に給付されるのか」など、具体的な条件を確認することが重要です。
保障期間を確認する
保険には、一定期間だけ保障するタイプと、一生涯保障が続くタイプがあります。
定期タイプの場合は、更新の有無や更新後の保険料も確認しておきましょう。
保険料が無理のない金額か確認する
必要な保障を付けることは大切ですが、保険料が家計の負担になりすぎると長期間続けることが難しくなる場合があります。
現在だけでなく、将来も無理なく支払える保険料かどうかを考えて選びましょう。
現在の保障と重複していないか確認する
新しい保険に加入する前に、現在加入している医療保険や生命保険などの保障内容を確認しましょう。
保障が重複している場合は、必要以上に保険料を支払うことになる可能性があります。
まとめ｜医療保険とがん保険は必要な保障を整理して選ぼう
医療保険とがん保険は、どちらも病気や治療に備えるための保険ですが、保障の対象や内容には違いがあります。
医療保険は病気やケガを幅広く保障する一方、がん保険はがんに特化した保障を備えるのが特徴です。
どちらが必要かは、年齢や家族構成、収入、貯蓄、現在加入している保険などによって異なります。まず公的保障や現在の保障内容を確認し、不足する部分を保険で補うという考え方が大切です。
また、保険料だけでなく、給付条件、保障期間、保障内容の重複なども確認し、将来にわたって無理なく続けられる保険を選びましょう。
保険選びに迷ったら無料相談も活用しよう
医療保険やがん保険のどちらが自分に合っているのか迷う場合は、保険の専門家に相談してみる方法もあります。現在加入している保険や家族構成などを踏まえて、必要な保障を整理するきっかけにもなります。
保険の無料相談サイト「ガーデン」はココ
※サービス内容や利用条件などは、申込み前に公式サイトでご確認ください。
コメント