「保険料が高い気がするけど、今の保険が自分に合っているかわからない」

「昔加入した保険をそのままにしている」

「保険を見直したいけれど、何から確認すればいいかわからない」

このように、保険の見直しについて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

保険は、加入したときには必要だった保障でも、年齢や家族構成、収入、生活環境などが変わることで、現在の自分には合わなくなっている場合があります。

生命保険文化センターも、年齢や家族構成、生活環境などの変化に合わせて保障ニーズを見直すことが大切としています。

この記事では、保険の見直し方を初心者向けに7つのチェックポイントに分けて解説します。

「保険料をできるだけ抑えたい」「必要な保障は残したい」という方は、ぜひ参考にしてください。

保険を見直すべきタイミングとは？
保険を見直すチェックポイント7選
保険を見直すときの3つの注意点
自分だけで保険を見直すのが難しい場合は？

保険を見直すべきタイミングとは？

保険は、一度加入したらそのままにしておく必要があるものではありません。

特に次のようなタイミングでは、一度現在の保障内容を確認してみるとよいでしょう。

結婚した
子どもが生まれた
子どもが独立した
転職などで収入が変わった
住宅を購入した
保険料の負担が大きくなった
加入してから長期間経過している
現在の保障内容を把握していない

生活環境が変われば、必要な保障も変わる可能性があります。

保険を見直すチェックポイント7選

保険は、一度加入したらそのままにしておく必要があるものではありません。

特に次のようなタイミングでは、一度現在の保障内容を確認してみるとよいでしょう。

結婚した
子どもが生まれた
子どもが独立した
転職などで収入が変わった
住宅を購入した
保険料の負担が大きくなった
加入してから長期間経過している
現在の保障内容を把握していない

生活環境が変われば、必要な保障も変わる可能性があります。

確認項目	チェックする内容
保険の種類	生命保険・医療保険など
保険料	毎月・毎年の保険料はいくらか
保険期間	いつまで保障されるか
保険金・給付金	いくら受け取れるか
特約	どのような保障が付いているか
払込期間	いつまで保険料を払うか

まずは「自分が何にいくら払っているのか」を把握することが、保険見直しの第一歩です。

現在の保障内容を確認する

次に、加入している保険でどのような場合に、いくら受け取れるのかを確認しましょう。

例えば医療保険なら、

入院給付金はいくらか
手術給付金はいくらか
通院保障があるか
先進医療などの特約が付いているか

などを確認します。

生命保険なら、

死亡保険金はいくらか
保険期間はいつまでか
家族に必要な保障額になっているか

などを確認します。

「保険に入っているから安心」と考えるのではなく、実際の保障内容を確認することが重要です。

毎月の保険料が家計に合っているか確認する

保険料は毎月の固定費として発生するため、家計への負担も確認しましょう。

例えば、複数の保険に加入していて、毎月の保険料を合計すると大きな金額になっているケースもあります。

ただし、保険料が高いからといって、単純に保障を減らせばよいわけではありません。

「何のために加入している保険なのか」を確認したうえで、必要性と保険料のバランスを考えることが大切です。

保障が重複していないか確認する

複数の保険に加入している場合は、同じような保障が重複していないかも確認しましょう。

例えば、

医療保険
がん保険
医療特約
クレジットカードなどに付帯する保障

など、複数の契約を確認してみます。

もちろん、保障が重複しているから必ず不要というわけではありません。

それぞれの保障内容を確認し、「本当に必要な保障なのか」を考えることが大切です。

ライフステージの変化を確認する

保険を見直すうえで重要なのが、現在の生活環境です。

例えば、独身のときと結婚して子どもがいるときでは、必要になる保障が変わる可能性があります。

また、子どもが独立した後は、現役時代と同じ死亡保障が必要とは限りません。

次のような変化があった場合は、一度保障内容を確認してみましょう。

結婚
出産
子どもの独立
住宅購入
転職
収入の変化
定年退職

「加入した当時に必要だった保障」と「現在必要な保障」を分けて考えることがポイントです。

公的な保障も確認する

保険を見直すときは、民間の保険だけでなく、公的な保障制度も確認しましょう。

例えば、公的医療保険には高額療養費制度があり、医療機関や薬局で支払う医療費が一定の上限額を超えた場合、超えた額が支給される仕組みがあります。上限額は年齢や所得などによって異なります。

そのため、民間の医療保険を考えるときも、

公的保障でどこまでカバーされるのか

を確認したうえで、自分に必要な保障を考えることが大切です。

ただし、公的保障ですべての費用がカバーされるわけではないため、自己負担になる可能性がある費用なども含めて検討しましょう。

必要なら専門家に相談する

保険の内容は複雑で、保障内容や特約を自分だけで比較するのが難しい場合があります。

そのような場合は、保険の専門家に相談する方法もあります。

特に、

複数の保険に加入している
保険料を減らしたい
保障が重複しているかわからない
自分に必要な保障がわからない
今の保険を続けるべきか迷っている

という方は、現在の契約内容を整理してから相談するとよいでしょう。

保険の見直しなら【保険見直し本舗】

保険会社や保険商品を比較する

同じような保障内容でも、保険会社や保険商品によって保険料や保障内容が異なる場合があります。現在の保険だけで決めず、複数の商品を比較して、自分に合った保障内容や保険料を確認しましょう。

保険を見直すときの3つの注意点

すぐに現在の保険を解約しない

保険を見直すときに、最も注意したいのが現在の保険を先に解約してしまうことです。

現在の保険を解約して新しい保険に加入する場合、年齢が上がったことで保険料が高くなったり、健康状態によっては新しい保険に加入できなかったりする可能性があります。

そのため、

「新しい保険に加入できることを確認してから、現在の保険をどうするか判断する」

という順番を意識しましょう。

解約返戻金を確認する

貯蓄性のある保険などでは、解約時に解約返戻金を受け取れる場合があります。

ただし、金額は保険の種類や契約期間などによって異なり、契約してから短期間で解約すると、返戻金がないか、あっても少額になる場合があります。

解約する前に、保険会社へ確認しておきましょう。

「保険料が安い」だけで選ばない

保険を見直す目的は、単純に保険料を安くすることではありません。

大切なのは、

必要な保障を確保しながら、無理のない保険料にすること

です。

保険料だけを比較すると、必要な保障まで削ってしまう可能性があります。

現在の生活状況や将来の予定を考えながら、自分に合った保障を検討しましょう。

自分だけで保険を見直すのが難しい場合は？

保険は、保険料だけでなく、保障内容、保険期間、特約、解約時の条件など、確認する項目が多くあります。

そのため、自分だけでは判断が難しい場合は、専門家に相談する方法もあります。

相談する際は、現在加入している保険の内容がわかる資料を用意しておくと、現在の保障を整理しやすくなります。

保険の見直しについて詳しく相談したい方は、無料相談サービスを利用する方法もあります。

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まとめ｜保険は必要な保障を残して見直そう

保険の見直しでは、単純に保険料を安くすることだけを考えるのではなく、現在の生活に必要な保障が確保できているかを確認することが大切です。

今回紹介したポイントをまとめると、

現在加入している保険を一覧にする
保障内容を確認する
保険料が家計に合っているか確認する
保障が重複していないか確認する
ライフステージの変化を確認する
公的な保障も確認する
必要なら専門家に相談する

という7つです。

すべての保険を一度に変更する必要はありません。

まずは現在加入している保険を整理し、**「何にいくら払っていて、どのような保障があるのか」**を確認するところから始めてみましょう。