「頑張っているのに、なかなかお金が貯まらない」
「給料日前になると、いつもお金が足りなくなる」
「節約しているつもりなのに貯金が増えない」
このように、貯金ができないことに悩んでいる人は少なくありません。
貯金ができない原因は、必ずしも収入の多さだけで決まるわけではありません。
普段のお金の使い方や、貯金の方法に原因があるケースもあります。
この記事では、貯金ができない人にありがちな7つの特徴と、お金を貯めやすくするための考え方を初心者向けに解説します。
貯金ができない人には共通点がある
貯金ができないと、
「自分はお金の管理が苦手なのでは？」
と思ってしまうかもしれません。
しかし、貯金ができない原因を一つずつ確認すると、改善できる部分が見つかることがあります。
特に重要なのは、
- お金の流れを把握する
- 貯金する金額を先に決める
- 無意識の出費を減らす
- 無理な節約をしない
といった基本的な考え方です。
まずは、自分に当てはまる特徴がないか確認してみましょう。
収入と支出を把握していない
貯金ができない人にありがちな特徴の一つが、毎月いくら入ってきて、いくら使っているのかを把握していないことです。
例えば、
「食費にいくら使っているかわからない」
「クレジットカードの支払い額を毎月確認していない」
「毎月何となくお金がなくなる」
という状態では、どこを改善すればよいのか判断しにくくなります。
まずは1か月分だけでも、収入と支出を確認してみましょう。
細かく分類するのが難しい場合は、
- 住居費
- 食費
- 光熱費
- 通信費
- 娯楽費
- その他
くらいの大まかな分類から始めても構いません。
「残ったお金」を貯金しようとしている
「今月余ったお金を貯金しよう」
という方法では、なかなか貯金が増えないことがあります。
先に使いたいお金を使ってしまうと、月末に残る金額が少なくなってしまうためです。
そこでおすすめなのが、先に貯金する方法です。
例えば、給料日に3万円を貯金用の口座へ移し、残ったお金で生活します。
このように、貯金を「余ったらするもの」ではなく、最初に確保するものとして考えると、貯金を習慣化しやすくなります。
少額の出費を軽視している
1回数百円程度の出費でも、毎日・毎週繰り返せば大きな金額になります。
例えば、
- コンビニでの飲み物
- 仕事帰りのお菓子
- 何となく利用するサブスク
- 必要以上のネットショッピング
などです。
一つひとつの金額が小さいため、「これくらいなら大丈夫」と考えてしまいがちです。
しかし、毎月の支出を確認すると、こうした小さな出費が大きな割合を占めていることがあります。
すべてを我慢する必要はありません。
まずは、「なくても困らない支出」がないか確認することから始めましょう。
セールやポイントにつられて買ってしまう
「今だけ安い」
「ポイントがたくさん付く」
という理由で、必要のないものを購入していないでしょうか。
例えば、1,000円の商品が20％割引になっていても、必要がなければ800円の支出になります。
割引によって得をしたように感じても、買わなければ0円です。
ポイントについても同じです。
「ポイントが貯まるから」という理由だけで予定していなかった買い物をすると、結果的に支出が増えてしまいます。
セールやポイントは、もともと購入する予定だったものに利用することを意識しましょう。
クレジットカードやキャッシュレス決済を使いすぎる
クレジットカードやスマートフォン決済は便利ですが、現金よりも支出を実感しにくいことがあります。
特に、
「少額だから大丈夫」
と何度も利用していると、1か月の支出が想像以上に増える可能性があります。
キャッシュレス決済を利用する場合は、定期的に利用履歴を確認しましょう。
また、
- 食費
- 日用品
- 娯楽
など、使いすぎやすい項目を把握しておくことも大切です。
キャッシュレス決済そのものをやめる必要はありません。
便利さを活用しながら、使った金額を把握することが重要です。
貯金の目標を決めていない
「とりあえず貯金しよう」
というだけでは、途中で目的を見失ってしまうことがあります。
そこで、具体的な目標を決めてみましょう。
例えば、
- 1年で30万円貯める
- 車の購入資金を100万円準備する
- 旅行資金を20万円貯める
- 急な出費に備えて生活防衛資金を作る
などです。
目標が決まれば、
「毎月いくら貯めればいいのか」
も考えやすくなります。
大きな目標だけでなく、まずは「毎月1万円」など、達成しやすい目標から始めるのもよいでしょう。
無理な節約をして長続きしない
貯金を増やしたいからといって、最初から極端な節約をするのもおすすめできません。
例えば、
- 外食を完全に禁止する
- 趣味に一切お金を使わない
- 必要なものまで買わない
- 食費を極端に削る
といった方法は、ストレスが大きくなりやすく、長続きしない可能性があります。
節約は、短期間だけ頑張るよりも、無理なく続けることが重要です。
「毎月1万円減らす」のではなく、
「毎月3,000円の無駄な支出をなくす」
ところから始めても構いません。
貯金できる人が実践していること
貯金ができる人は、必ずしも収入が高いとは限りません。
重要なのは、お金を貯める仕組みを作っているかどうかです。
例えば、
給料が入ったら先に貯金する
毎月決まった金額を貯金用口座へ移します。
貯金用のお金を別に管理する
生活費と貯金を同じ口座で管理すると、使っていいお金との区別がつきにくくなります。
貯金用の口座を分けることで、残しておきたいお金を管理しやすくなります。
銀行口座を目的別に使い分ける方法については、こちらの記事も参考にしてください。
定期的に支出を確認する
毎日細かく家計簿をつけなくても、月に1回程度、クレジットカードや銀行口座の明細を確認するだけでも、自分のお金の使い方を把握しやすくなります。
小さな改善を続ける
いきなり大きな節約をするのではなく、
「毎月1つ無駄な支出を減らす」
くらいの気持ちで始めると続けやすくなります。
貯金できないときは、まず1つだけ変えてみよう
貯金ができないからといって、すべてのお金の使い方を一度に変える必要はありません。
まずは、
「給料が入ったら先に1万円を貯金する」
など、簡単なルールを一つ決めてみましょう。
慣れてきたら、不要なサブスクを見直したり、コンビニでの買い物を減らしたりするなど、少しずつ改善していけば十分です。
大切なのは、短期間で大きく貯めることではなく、無理なく続けられる仕組みを作ることです。
まとめ｜貯金できない原因を一つずつ見直そう
貯金ができない人には、次のような特徴があります。
- 収入と支出を把握していない
- 残ったお金を貯金しようとしている
- 少額の出費を軽視している
- セールやポイントにつられて買ってしまう
- クレジットカードやキャッシュレス決済を使いすぎる
- 貯金の目標を決めていない
- 無理な節約をして長続きしない
すべてを一度に改善する必要はありません。
まずは自分に当てはまるものを一つ見つけて、できるところから変えてみましょう。
お金を貯めるために重要なのは、我慢を続けることではなく、貯金しやすい仕組みを作ることです。
少しずつお金の使い方を見直しながら、自分に合った貯金方法を見つけていきましょう。
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