「銀行口座はいくつ持っておくべき？」
「複数の口座を作ったけれど、どう使い分ければいいかわからない」
このように、銀行口座の数や使い方で悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
銀行口座は1つにまとめる方法もありますが、目的別に使い分けることで、お金の管理がしやすくなるメリットがあります。
一方で、口座を増やしすぎると管理が複雑になるため、自分に必要な数に絞ることも大切です。
この記事では、銀行口座をいくつ持つと管理しやすいのか、目的別のおすすめの使い分け方や、口座を増やしすぎるデメリットについて初心者向けに解説します。
銀行口座は何個持つのがおすすめ？
銀行口座の適切な数に決まりはありません。
収入や支出、貯蓄の目的などによって必要な口座数は変わります。
ただ、これからお金の管理を始める方であれば、2～3口座程度から始めて、必要に応じて増やす方法がわかりやすいでしょう。
例えば、次のように分ける方法があります。
- 生活費用
- 貯蓄用
- 投資・資産形成用
すべての口座を最初から用意する必要はありません。
まずは「何のための口座なのか」を決めることが重要です。
銀行口座を複数持つメリット
銀行口座を目的別に分けると、どのようなお金がどれくらい残っているのかを把握しやすくなります。
お金を目的別に管理できる
1つの口座ですべてのお金を管理すると、生活費と貯金が混ざってしまいがちです。
例えば、
「口座残高が100万円あるから、まだ余裕がある」
と思っていても、その中に家賃やクレジットカードの支払いに必要なお金が含まれている可能性があります。
そこで、
生活費用と貯蓄用を分ける
だけでも、使っていいお金と残しておきたいお金を把握しやすくなります。
貯金を続けやすくなる
貯蓄用の口座を別にすると、普段使うお金と貯めるお金を分けられます。
例えば、給料が入ったら一定額を貯蓄用口座へ移すことで、残ったお金を生活費として管理できます。
「余ったら貯金する」という方法よりも、先に貯蓄分を確保する方法のほうが、貯金を習慣化しやすくなります。
生活費の管理がしやすくなる
生活費用の口座を決めておけば、
- 家賃
- 光熱費
- クレジットカード
- スマートフォン料金
- 食費など
日常的な支出をまとめて管理できます。
毎月の入出金を確認しやすくなるため、家計管理の負担を減らせます。
銀行ごとのサービスを使い分けられる
銀行によって、
- ATM手数料
- 振込手数料
- 金利
- アプリの機能
- ポイントなどの特典
が異なります。
ネット銀行を比較して選びたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
そのため、給与受取や生活費には普段使っている銀行、貯蓄には金利やサービスを重視した銀行というように、目的に応じて使い分ける方法もあります。
おすすめは3つに分ける方法
銀行口座をこれから整理するなら、次の3つに分ける方法がわかりやすいでしょう。
① 給与・生活費用
1つ目は、給与を受け取ったり、毎月の生活費を支払ったりするための口座です。
例えば、
- 給与の受け取り
- 家賃
- 電気・ガス・水道
- スマートフォン料金
- クレジットカードの引き落とし
などをまとめます。
この口座には、毎月の生活に必要なお金を入れておきます。
② 貯蓄用
2つ目は、すぐには使わないお金を保管するための口座です。
例えば、
- 生活防衛資金
- 車の購入資金
- 旅行資金
- 将来の大きな支出
などを貯めるために使います。
生活費用の口座と分けることで、貯蓄を取り崩してしまうのを防ぎやすくなります。
③ 投資・資産形成用
3つ目は、投資や資産形成に使うお金を管理するための口座です。
例えば、証券口座への入金に使う銀行口座を決めておけば、投資に使っているお金を把握しやすくなります。
ただし、投資には元本割れなどのリスクがあります。
生活に必要なお金や、近いうちに使う予定のお金まで投資に回さないようにしましょう。
銀行口座の具体的な使い分け方
例えば、毎月の給与が25万円の場合を考えてみましょう。
給料が入ったら、
生活費用口座
→ 家賃・光熱費・カード代など
貯蓄用口座
→ 毎月3万円を移す
投資・資産形成用
→ 無理のない範囲で積立資金を移す
というように、最初に目的別にお金を分けます。
こうすると、生活費として使える金額と、将来のために残す金額を把握しやすくなります。
金額はあくまで一例なので、収入や家族構成、毎月の支出に合わせて調整しましょう。
銀行口座を増やしすぎるデメリット
口座を複数持つことにはメリットがありますが、増やしすぎると管理が大変になります。
残高を把握しにくくなる
口座が増えるほど、
「どの口座にいくら入っているのか」
を確認する手間が増えます。
特に少額のお金を複数の口座に分散すると、管理が複雑になりやすくなります。
IDやパスワードの管理が増える
ネット銀行などを複数利用すると、それぞれのログイン情報を管理する必要があります。
セキュリティのためにも、パスワードを使い回さず、適切に管理することが大切です。
手数料を把握しにくくなる
銀行によってATM手数料や振込手数料などの条件が異なります。
「無料だと思っていたら手数料がかかっていた」ということがないよう、利用条件を確認しましょう。
銀行口座を選ぶときの5つのポイント
口座を新しく作る場合は、次のポイントを確認しておきましょう。
ATM手数料
現金を引き出す機会が多い場合は、ATM手数料を確認しましょう。
無料になる条件が銀行によって異なる場合もあるため、自分の利用方法に合っているか確認することが大切です。
振込手数料
家賃や他の口座への資金移動などで振込を利用する場合は、振込手数料も確認しましょう。
無料回数や条件もチェックしておくと安心です。
金利
貯蓄用口座として利用する場合は、預金金利も比較してみましょう。
ただし、金利だけで決めるのではなく、手数料や使いやすさなども含めて判断することが大切です。
アプリの使いやすさ
ネットバンキングやスマートフォンアプリを利用するなら、
- 残高確認
- 入出金履歴
- 振込
- 各種設定
などが簡単にできるか確認しましょう。
自分の生活に合っているか
最も重要なのは、実際に使いやすいかどうかです。
近くにATMがあるか、給与受取に対応しているか、普段利用するサービスとの相性が良いかなど、自分の生活に合わせて選びましょう。
銀行口座を目的別に分けると家計管理がしやすくなる
銀行口座を複数持つ場合は、単純に数を増やすのではなく、それぞれの口座に役割を持たせることが大切です。
例えば、
- 生活費用
- 貯蓄用
- 投資・資産形成用
の3つに分けると、お金の流れを整理しやすくなります。
ただし、すべての人に3口座が必要というわけではありません。
「生活費と貯蓄だけ分けたい」という場合は2口座でも十分です。
自分が管理しやすい数から始めて、必要になったときに追加するとよいでしょう。
まとめ｜銀行口座は目的別に使い分けよう
銀行口座は、数を増やすこと自体が目的ではありません。
大切なのは、それぞれの口座に役割を持たせて、お金を管理しやすくすることです。
初心者の場合は、
- 給与・生活費用
- 貯蓄用
- 投資・資産形成用
という3つの目的に分ける方法がわかりやすいでしょう。
一方で、口座が多すぎると管理の手間が増えるため、自分に必要な数だけ持つことも重要です。
まずは現在持っている銀行口座を整理し、「何のために使っている口座なのか」を確認してみましょう。
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