クレジットカードを使っていると、「1枚だけで十分？」「2枚以上持った方が便利？」と疑問に思う方もいるのではないでしょうか。
クレジットカードを複数枚持つと、利用する店舗やサービスによってカードを使い分けられるほか、万が一1枚が使えないときの予備として活用できます。
一方で、カードの枚数が増えるほど利用金額や支払日の管理が複雑になり、年会費がかかるカードでは維持費が増える可能性もあります。
この記事では、クレジットカードは何枚持つのがよいのかを考えるポイントと、複数枚持つメリット・デメリット、カードを増やす際の注意点を初心者向けにわかりやすく解説します。
クレジットカードは何枚持つのがいい？
クレジットカードに「必ず○枚が正解」という決まりはありません。必要な枚数は、普段の買い物やネットショッピング、旅行など、それぞれの利用目的によって変わります。
1枚にまとめれば利用金額や支払日を管理しやすい一方、複数枚あれば店舗やサービスに合わせて使い分けたり、メインカードが利用できないときに別のカードを使ったりできます。
大切なのは、枚数を増やすこと自体を目的にするのではなく、それぞれのカードに役割があるかを考えることです。
初めてクレジットカードを利用する場合は、まず1枚を適切に管理し、必要性を感じたときに2枚目以降を検討すると管理しやすいでしょう。
クレジットカードを複数枚持つメリット
クレジットカードを複数枚持つと、それぞれのカードの特徴を活かして使い分けられます。ここでは、代表的なメリットを4つ紹介します。
店舗やサービスによって使い分けられる
クレジットカードによって、ポイントが貯まりやすい店舗や優待を受けられるサービスなどは異なります。
たとえば、普段の買い物ではメインカードを利用し、特定の店舗やネットショッピングでは別のカードを利用するなど、目的に合わせて使い分けることができます。
ただし、ポイントを貯めるためだけに不要な買い物を増やしてしまっては本末転倒です。普段から利用する店舗やサービスを基準にカードを使い分けることが大切です。
1枚が使えないときの予備になる
クレジットカードを複数枚持っていると、メインカードが何らかの理由で利用できないときに、別のカードを予備として使える場合があります。
たとえば、カードの紛失や磁気・ICチップの不具合、利用限度額への到達などによって、普段使っているカードが一時的に利用できなくなることがあります。
また、店舗やサービスによって対応している国際ブランドが異なる場合もあります。異なる国際ブランドのカードを持っておけば、利用できる場所の選択肢を広げられる可能性があります。
ただし、紛失や盗難に気づいた場合は、予備のカードを使うだけでなく、速やかにカード会社へ連絡して必要な手続きを行いましょう。
利用目的ごとに支出を分けられる
クレジットカードを複数枚持つことで、利用目的ごとにカードを分けて支出を管理することもできます。
たとえば、日常の買い物や固定費はメインカード、ネットショッピングや趣味の支出は別のカードというように使い分ければ、利用明細を確認したときに何にいくら使ったのかを把握しやすくなります。
特に、公共料金や通信費、サブスクリプションなどの固定費を1枚のカードにまとめておくと、毎月の固定費を確認しやすくなります。
ただし、カードを細かく分けすぎると、かえって管理が複雑になることもあります。自分が無理なく管理できる範囲で使い分けることが大切です。
カードごとの特典やサービスを活用できる
クレジットカードによって、ポイント還元の仕組みや優待サービス、付帯保険などの内容は異なります。
複数枚のカードを持っていれば、普段の買い物ではポイントを貯めやすいカード、旅行では付帯サービスを利用できるカードなど、目的に応じてそれぞれの特徴を活用できます。
ただし、特典が多いという理由だけでカードを増やすと、ほとんど使わないカードが増えてしまうこともあります。年会費が必要なカードの場合は、得られるメリットが年会費に見合っているかも確認しましょう。
自分が実際に利用する特典やサービスを基準にカードを選ぶことが大切です。
クレジットカードを複数枚持つデメリット
クレジットカードを複数枚持つと便利になる一方で、枚数が増えるほど管理するものも増えます。ここでは、複数枚持つ前に知っておきたい主なデメリットを紹介します。
利用金額や支払日の管理が複雑になる
複数のクレジットカードを利用すると、それぞれのカードで利用金額や締め日、支払日が異なる場合があります。
1枚だけなら毎月の請求額を把握しやすくても、カードの枚数が増えると「今月全部でいくら使ったのか」が分かりにくくなることがあります。
管理が不十分だと、想定以上の請求になったり、引き落とし口座の残高が不足したりする可能性もあります。
複数枚を使う場合は、カード会社のアプリや家計簿などを活用して、すべてのカードを合わせた利用金額を定期的に確認することが大切です。
年会費などの維持費が増える場合がある
クレジットカードの中には、年会費がかかるカードもあります。複数枚のカードを持つ場合、それぞれに年会費が発生すると、年間の維持費が大きくなる可能性があります。
また、「初年度無料」や「年間○円以上の利用で翌年度無料」など、一定の条件を満たした場合のみ年会費が無料になるカードもあります。
カードを増やす前に、年会費の有無や無料になる条件を確認し、支払う年会費に見合った特典やサービスを利用できるか考えることが大切です。
あまり利用していないカードに年会費を払い続けていないか、定期的に保有しているカードを見直しましょう。
紛失・盗難や不正利用に気づきにくくなることがある
クレジットカードの枚数が増えると、それぞれのカードの保管状況や利用履歴を管理する必要があります。
普段ほとんど使っていないカードの場合、紛失していることに気づくのが遅れたり、身に覚えのない利用を見落としたりする可能性があります。
複数枚を保有する場合は、利用していないカードも含めて定期的に利用明細を確認し、カード会社の利用通知などの機能があれば活用しましょう。
また、使う予定がなくなったカードは放置せず、年会費や付帯サービス、継続して保有する必要性などを確認したうえで整理を検討することも大切です。
ポイントが分散する場合がある
複数のクレジットカードを使い分けると、利用金額がそれぞれのカードに分かれるため、貯まるポイントも分散する場合があります。
カードごとに異なるポイントが貯まる場合、それぞれの残高や有効期限を管理する必要があり、少額のポイントを使い切れないまま失効してしまうこともあります。
ポイントを効率よく貯めたい場合は、普段の支払いに使うメインカードを決め、特定の店舗やサービスでメリットがあるときだけサブカードを利用するなど、役割を決めておくと管理しやすくなります。
還元率だけでなく、ポイントの使い道や有効期限も確認しながら、自分に合った使い分け方を考えましょう。
クレジットカードを複数枚持つならどう使い分ける？
クレジットカードを複数枚持つ場合は、それぞれの役割を決めておくと管理しやすくなります。
たとえば、普段の買い物や固定費など幅広い支払いに使う「メインカード」と、特定の店舗やサービスでメリットがあるときに使う「サブカード」に分ける方法があります。
メインカードに支払いを集約すれば、利用金額やポイントをまとめやすくなります。一方、サブカードは、メインカードとは異なる国際ブランドを選んだり、よく利用する店舗で特典があるカードを選んだりすると、複数枚持つメリットを活かしやすくなります。
大切なのは、カードの枚数を増やしすぎないことです。「このカードは何のために持っているのか」を説明できる状態にしておくと、不要なカードも見つけやすくなります。
2枚目のクレジットカードを選ぶときのポイント
2枚目のクレジットカードを選ぶときは、1枚目にはない特徴を補えるカードを検討すると、複数枚持つメリットを活かしやすくなります。
たとえば、メインカードとは異なる国際ブランドを選ぶ、よく利用する店舗やサービスで特典があるカードを選ぶ、年会費や付帯サービスを比較するといった方法があります。
また、カードを増やすことで支出管理が複雑にならないかも確認しておきましょう。新しいカードを作る前に「何のために2枚目が必要なのか」を明確にすることが大切です。
ポイント還元率やキャンペーンだけで判断するのではなく、普段の生活で継続的に利用できるかを考えて選びましょう。
カード選びの基準を詳しく知りたい方は、「クレジットカードの選び方｜初心者が失敗しないための7つのポイント」もあわせてご覧ください。
まとめ｜クレジットカードは管理できる枚数を持とう
クレジットカードに「何枚が正解」という決まりはなく、自分の利用目的や管理しやすさに合わせて必要な枚数を考えることが大切です。
複数枚持つことで、店舗やサービスによってカードを使い分けたり、1枚が使えないときの予備にしたり、それぞれの特典を活用したりできます。
一方で、枚数が増えるほど利用金額や支払日の管理が複雑になり、年会費やポイントの管理、不正利用への注意も必要になります。
まずはメインカードを決め、必要性がある場合にサブカードを追加するなど、自分が無理なく管理できる範囲で利用しましょう。
クレジットカードを利用する前に基本的な特徴を確認したい方は、「クレジットカードのメリット・デメリット｜初心者が知っておきたい注意点」もあわせてご覧ください。
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