クレジットカードは、現金を持ち歩かなくても買い物ができたり、利用金額に応じてポイントが貯まったりする便利な決済手段です。
一方で、「使いすぎが心配」「リボ払いって何？」「現金より本当にお得なの？」と疑問を持っている方もいるのではないでしょうか。
クレジットカードにはさまざまなメリットがありますが、仕組みを理解せずに利用すると、思わぬ手数料が発生したり、支払いが負担になったりする可能性もあります。
この記事では、クレジットカードのメリット・デメリットを初心者向けにわかりやすく解説します。利用するときの注意点も紹介するので、これからクレジットカードを作る方や使い方を見直したい方は参考にしてください。
クレジットカードとは？
クレジットカードとは、商品やサービスを購入した際の代金をカード会社が一時的に立て替え、後日まとめて支払う仕組みの決済手段です。
現金とは異なり、買い物をした時点ですぐに銀行口座からお金が引き落とされるわけではありません。カード会社ごとに設定された締め日までの利用金額が集計され、決められた支払日に登録した銀行口座などから支払います。
また、クレジットカードによっては、利用金額に応じたポイント還元や付帯保険、優待サービスなどを利用できる場合があります。
一方で、実際に支払える金額以上に使ってしまうと家計を圧迫する可能性があります。クレジットカードは「後払い」であることを理解し、利用金額を管理しながら使うことが大切です。
クレジットカードの主なメリット5つ
クレジットカードには、支払いが便利になるだけでなく、ポイント還元や家計管理などさまざまなメリットがあります。ここでは、初心者が知っておきたい代表的な5つのメリットを紹介します。
現金を持ち歩かなくても支払いができる
クレジットカードがあれば、対応している店舗やオンラインショップなどで現金を使わずに支払いができます。
手持ちの現金が少ないときでも支払いができ、会計時に小銭を出したり、お釣りを受け取ったりする必要がないため、支払いをスムーズに行いやすいのがメリットです。
ただし、クレジットカードを利用できない店舗やサービスもあります。カードだけに頼らず、必要に応じて他の支払い方法も用意しておくと安心です。
利用金額に応じてポイントが貯まる
多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントが貯まる仕組みがあります。
貯まったポイントは、買い物の支払いに利用したり、商品や他社のポイントなどに交換したりできる場合があります。また、特定の店舗やサービスを利用すると、通常より多くのポイントが付与されるカードもあります。
ただし、ポイント還元率や利用方法、有効期限などはカードによって異なります。ポイントを貯めるために不要な買い物を増やしてしまうと、かえって支出が増えるため注意しましょう。
普段必要な支払いにクレジットカードを利用し、その結果としてポイントが貯まるという考え方がおすすめです。
利用履歴を家計管理に活用できる
クレジットカードを利用すると、利用した店舗や金額、日付などが利用明細に記録されます。そのため、現金払いと比べて「いつ・どこで・いくら使ったのか」を確認しやすいのがメリットです。
カード会社のアプリやWebサービスを利用すれば、スマートフォンなどから利用履歴を確認できる場合もあります。定期的に明細を確認することで、使いすぎや不要な支出にも気づきやすくなります。
また、家計簿アプリなどと連携できるカードであれば、支出の記録を効率化できる場合があります。
ただし、利用明細を見るだけでは家計管理は十分とはいえません。毎月の収入や固定費、貯蓄なども含めて、お金の流れ全体を把握することが大切です。
ネットショッピングや定期支払いに利用しやすい
クレジットカードは、ネットショッピングや動画・音楽配信サービスなどのサブスクリプション、公共料金など、さまざまな支払いに利用できます。
一度支払い方法として登録しておけば、毎回現金を用意したり振り込みをしたりする手間を減らせるため、定期的な支払いにも便利です。
また、複数の支払いを1枚のクレジットカードにまとめることで、利用明細から毎月の支出を確認しやすくなる場合があります。
ただし、カードの有効期限が切れたり、カードを変更・解約したりした場合は、登録しているサービス側で支払い情報の変更が必要になることがあります。利用している定期支払いを把握しておくことも大切です。
付帯サービスや保険を利用できる場合がある
クレジットカードによっては、旅行傷害保険やショッピング保険、空港ラウンジ、提携店舗での優待など、さまざまなサービスが付帯している場合があります。
普段から利用するサービスが付いているカードであれば、クレジットカードを持つメリットをより活かしやすくなります。
ただし、付帯サービスや保険の内容・適用条件はカードによって異なります。たとえば旅行傷害保険では、カードを持っているだけで適用されるものと、旅行代金などを対象のカードで支払うことが条件となるものがあります。
サービスの多さだけで選ぶのではなく、自分が実際に利用する可能性があるか、適用条件はどうなっているかを確認することが大切です。
クレジットカードの主なデメリット4つ
クレジットカードは便利な一方で、使い方によっては家計の負担につながることもあります。メリットだけでなく、デメリットや注意点も理解したうえで利用することが大切です。
使いすぎる可能性がある
クレジットカードは、現金をその場で支払わないため、実際にお金を使っている感覚が薄くなりやすい場合があります。
少額の買い物でも積み重なると、支払日に想像以上の金額が請求されることがあります。利用可能額いっぱいまで使えるからといって、その金額を無理なく支払えるとは限りません。
カード会社のアプリや利用通知などを活用して、こまめに利用金額を確認しましょう。毎月の予算を決め、その範囲内で利用することも使いすぎを防ぐ方法の一つです。
分割払いやリボ払いでは手数料がかかる場合がある
クレジットカードでは、一括払いのほかに分割払いやリボ払いなどを利用できる場合があります。
分割払いやリボ払いは毎月の支払額を調整しやすい一方で、支払い方法や回数によっては手数料が発生します。その結果、購入した商品の価格よりも実際の支払総額が大きくなることがあります。
特にリボ払いは、毎月の支払額が一定になりやすいため、利用を重ねると残高や支払総額を把握しにくくなる場合があります。
利用する場合は、手数料率や支払回数、利用残高、最終的な支払総額などを事前に確認することが大切です。
不正利用のリスクがある
クレジットカードは便利な決済手段ですが、カード情報の流出やフィッシング詐欺、カードの紛失・盗難などによって、不正利用されるリスクがあります。
不正利用に早く気づくためにも、カード会社の利用通知を設定したり、利用明細を定期的に確認したりすることが大切です。
また、不審なメールやSMSに記載されたリンクからカード情報を入力しない、カード番号やセキュリティコードを第三者に教えないなど、基本的な対策も意識しましょう。
身に覚えのない利用を見つけた場合やカードを紛失した場合は、速やかにカード会社へ連絡してください。補償の内容や適用条件はカード会社によって異なるため、あらかじめ確認しておくと安心です。
支払いが遅れると影響が生じる可能性がある
クレジットカードの利用代金は、決められた支払日までに支払う必要があります。口座残高が不足しているなどの理由で支払いが遅れると、カードが一時的に利用できなくなったり、遅延損害金が発生したりする場合があります。
また、支払いの遅延状況によっては、今後のクレジットカードやローンなどの審査に影響する可能性もあります。
支払い忘れを防ぐために、カードの締め日と支払日を確認し、引き落とし前には利用明細と口座残高を確認する習慣をつけましょう。
万が一、支払いが難しい状況になった場合は、そのまま放置せず、早めにカード会社へ相談することが大切です。
クレジットカードを安全に使うための3つのポイント
利用明細を定期的に確認する
クレジットカードを利用したら、カード会社のアプリやWebサービスなどで利用明細を定期的に確認しましょう。使いすぎを把握できるだけでなく、身に覚えのない利用にも早く気づきやすくなります。
支払える範囲で利用する
クレジットカードの利用可能額と、自分が無理なく支払える金額は同じではありません。毎月の収入や固定費、貯蓄などを考えたうえで予算を決め、その範囲内で利用することが大切です。
カード情報を適切に管理する
カード番号やセキュリティコードなどは第三者に知られないよう管理しましょう。不審なメールやSMSのリンクからカード情報を入力しないことも重要です。また、利用通知や本人認証など、カード会社が提供しているセキュリティ機能があれば活用しましょう。
まとめ｜メリット・デメリットを理解してクレジットカードを活用しよう
クレジットカードには、現金を持ち歩かずに支払いができることや、ポイントが貯まること、利用履歴を家計管理に活用できることなど、さまざまなメリットがあります。
一方で、使いすぎや分割払い・リボ払いの手数料、不正利用、支払いの遅延などには注意が必要です。
大切なのは、クレジットカードを「自由に使えるお金」と考えず、後から支払う必要がある決済手段として利用することです。
利用明細を定期的に確認し、自分が無理なく支払える範囲で利用しながら、クレジットカードのメリットを上手に活用していきましょう。
これからクレジットカードを作る方は、「クレジットカードの選び方｜初心者が失敗しないための7つのポイント」もあわせてご覧ください。
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