「貯金したいけれど、給料日前にはお金が残っていない」
「毎月少しずつ貯めたいのに、なかなか続かない」
このような人におすすめなのが、先取り貯金です。
先取り貯金とは、給料などの収入が入ったら、生活費として使う前に決めた金額を貯金する方法です。
「余ったお金を貯金する」のではなく、最初に貯金する金額を確保することで、計画的にお金を貯めやすくなります。
この記事では、先取り貯金の基本的な考え方から、具体的なやり方、続けるためのコツまで初心者向けに解説します。
先取り貯金とは？
先取り貯金とは、収入が入ったタイミングで、あらかじめ決めておいた金額を貯金する方法です。
例えば、毎月の手取り収入が25万円で、3万円を貯金すると決めた場合、
25万円－3万円＝22万円
として、残りの22万円を生活費などに使います。
この方法のポイントは、「残ったら貯金する」のではないことです。
最初に貯金分を確保することで、使えるお金を自然に制限できます。
先取り貯金のメリット
貯金を習慣化しやすい
毎月同じタイミングで一定額を貯金すれば、貯金を習慣にしやすくなります。
「今月はいくら貯めよう」と毎回考える必要がなくなるため、続ける負担も小さくなります。
お金を使いすぎにくくなる
先に貯金することで、手元にあるお金が「今月使えるお金」になります。
そのため、給料日前になってから「今月使いすぎた」と気づくことを防ぎやすくなります。
貯金額を計画しやすい
毎月3万円を先取りすると決めれば、1年間で36万円になります。
このように、毎月の金額を決めることで、将来どのくらい貯められるのかをイメージしやすくなります。
先取り貯金の具体的なやり方
先取り貯金は、難しい方法を使う必要はありません。
基本的には次の手順で始められます。
毎月の貯金額を決める
まずは、毎月いくら貯金するのかを決めます。
大切なのは、無理のない金額にすることです。
最初から高い目標を設定すると、生活費が足りなくなったり、途中で挫折したりする可能性があります。
例えば、
- 毎月5,000円
- 毎月1万円
- 毎月2万円
- 毎月3万円
など、自分の収入と支出に合わせて設定しましょう。
貯金用のお金を分ける
生活費と貯金を同じ口座で管理すると、貯金まで使ってしまうことがあります。
そこで、貯金用の口座を分ける方法があります。
給料が入ったら貯金する金額を別の口座に移し、残ったお金を生活費として使います。
口座を目的別に使い分ける方法については、以下の記事でも詳しく解説しています。
給料日に合わせて貯金する
先取り貯金は、給料が入った直後に行うのがおすすめです。
給料が入ったら、
貯金 → 生活費
という順番にします。
「月末に残ったら貯金する」という方法よりも、貯金を忘れにくくなります。
できれば自動化する
毎月手動でお金を移すのが面倒な場合は、銀行の自動振替などを利用する方法もあります。
自動化できれば、自分で毎月操作しなくても貯金を続けやすくなります。
利用できるサービスや条件は金融機関によって異なるため、利用している銀行のサービスを確認してみましょう。
先取り貯金はいくらから始めればいい？
「毎月いくら貯金すればいいのかわからない」という人もいるでしょう。
先取り貯金の金額に、全員に当てはまる正解があるわけではありません。
重要なのは、無理なく継続できる金額を設定することです。
例えば、毎月1万円から始めても問題ありません。
1万円なら、
- 1年間で12万円
- 3年間で36万円
- 5年間で60万円
になります。
無理なく続けられるようになったら、収入や生活状況に合わせて貯金額を増やしていく方法もあります。
先取り貯金を続ける5つのコツ
最初から無理をしない
毎月の貯金額を高く設定しすぎると、生活費が不足してしまう可能性があります。
まずは「これなら毎月続けられる」と思える金額から始めましょう。
貯金したお金を簡単に使わない
生活費と貯金を同じ場所で管理すると、必要以上に使ってしまうことがあります。
貯金用の口座を分けるなど、普段の生活から貯金を切り離す仕組みを作ると管理しやすくなります。
貯金の目的を決める
「何となく貯金する」よりも、目的を決めたほうが続けやすくなります。
例えば、
- 急な出費に備える
- 車の購入資金を作る
- 引っ越し費用を準備する
- 旅行資金を貯める
- 将来のためのお金を準備する
などです。
毎月の貯金額を確認する
月に1回程度、貯金額を確認してみましょう。
「今月も貯められた」と確認することで、継続するモチベーションにもつながります。
収入が増えたときも使い切らない
昇給や臨時収入などで収入が増えたときは、すべて生活費に回すのではなく、一部を貯金に回す方法もあります。
例えば、毎月の収入が増えた分の一部だけ貯金額に上乗せすることで、無理なく貯金ペースを高められます。
先取り貯金で注意したいこと
先取り貯金は便利な方法ですが、貯金を優先しすぎて生活が苦しくならないように注意しましょう。
例えば、毎月の生活費が不足してしまい、貯金を取り崩すようになれば、先取り貯金の効果が薄れてしまいます。
また、近いうちに使う予定のお金まで無理に貯金してしまうのも避けたほうがよいでしょう。
まずは毎月の収入と支出を確認し、生活に無理のない金額を貯金することが大切です。
先取り貯金に向いている人
先取り貯金は、特に次のような人に向いています。
- 給料日前になるとお金が残っていない
- 毎月貯金したいけれど続かない
- お金があると使ってしまう
- 貯金する金額を毎月決めたい
- 貯金を習慣にしたい
反対に、収入や支出が毎月大きく変わる場合は、固定額ではなく状況に合わせて貯金額を調整する方法もあります。
まとめ｜先取り貯金で無理なく貯金を習慣化しよう
先取り貯金は、収入が入ったら最初に貯金分を確保し、残ったお金で生活する方法です。
ポイントをまとめると、
- 毎月の貯金額を決める
- 貯金用のお金を分ける
- 給料日に貯金する
- できれば自動化する
- 無理なく続けられる金額から始める
という方法がおすすめです。
貯金は、毎月たくさんのお金を貯めることだけが重要なのではありません。
無理なく続けられる仕組みを作ることが大切です。
まずは毎月5,000円や1万円など、生活に無理のない金額から先取り貯金を始めてみましょう。
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